【財富自由】在26歲就退休可行嗎?最新財富自由提早退休FIRE全攻略。教你7個步驟成為FIRE族!

FIRE (Financial Independence, Retire Early) 在國外已掀起一波熱潮。

像是美國的錢鬍子先生”(Mr. Money Mustache) 建立他自己的網站,並分享自己的故事及行動,也邀請他的粉絲參加4天的FIRE實踐活動。
台灣最近也漸漸越來越多人引領起這個風潮,像是知名投資理財YouTuber Yale Chen就是最知名的代表之一。
他本人也出了書(加速你的FIRE人生)來介紹FIRE跟他自己如何實踐FIRE的故事。

FIREFinancial Independence, Retire Early,也就是財務獨立、提早退休
鼓勵大家提早開始投資理財,趕緊脫離金錢跟工作的奴隸,成為自己人生的主人。

誰適合成為FIRE?

FIRE適合對於財富自由跟時間自由有期望更有渴望的人們。
如果你總是覺得自己的時間不夠用,或是你總覺得自己花在太多時間在工作上,或是說你想要把時間花在家人或是你的夢想上。
那你肯定要來實踐FIRE,並且感受其中的奧妙,並且讓自己達成你想要的目標。

為什麼FIRE運動會在美國掀起風潮?

  •         他們的夢想不一定與家人的期望相同
  •         對於工作的觀念及反思與上一輩也有大不相同
  •         能夠透過地理套利的方式去省錢(美國的地大)

FIRE真正的意義

FIRE的意義在於,你不僅有財富自由,更重要的是你的時間的自由,不用一直被工作束縛著,而是擁有更多的時間去傾聽自己內心的聲音。

為什麼要成為FIRE族?

成為FIRE族並且達到財富自由後,你可以更精準且有目標的掌握自己的時間跟自由,可以不用花很多時間在賺錢或是工作上。
更多的時間,你可以用來追尋自己的目標或是去體驗更多美妙的事物,像是可以把時間用在旅遊、陪伴家人、創業等目標。

FIRE的迷思

1.我很窮我沒辦法達成FIRE?
絕對不是,因為FIRE追求者可以來自各行各業,可以是月收入10萬以上的工程師、養育4個小孩的家庭主婦、或是打零工的學生及單身人士。
只要你想要也有行動,你就可以成為FIRE族。
也不限任何國家,可以住在美國的繁華城市紐約、法國浪漫之都巴黎或是台灣偏遠鄉村屏東,所以地域並不受到限制,只是在不同的地域會有不同的困難處跟不同的優勢。
富人的優勢在於他們有更多的資金去操作投資或是其他的被動收入,所以比較容易達成財富自由。
但是,資金較少或是薪水較低的人,也可以透過節省,降低不必要的開銷或是其他的省錢妙招去成為FIRE族。
2.FIRE一定要省吃儉用嗎?
不必超級節省!
重點是要扣除不必要的開校或是少用的開銷,而是在為吃基本生活品質上,去進行增減,找到適合自己的平衡點,所以如果為了FIRE而不吃不喝或是減少一些生活必備的活動是沒有必要的,而且對於財富自由也是會受到影響的。
因為如果過度節省的話,有可能讓你自己覺得生活不夠富足,長期下來會對於生活感到不滿意或是物質欲望很強烈。
最後可能會導致放棄FIRE目標,更嚴重者會更加揮霍及頹廢,所以還是要維持基本的生活機能。
3.過分省錢會更加速達成目標?
錯了,千萬不要這麼想,因為過分節省來虐待自己,會讓你的潛意識覺得你很討厭金錢,也很討厭有錢人,最後把錢視為罪惡,所以這樣會影響我們追求生活富足的目標跟方向。
所以,還是要該花的就花能讓自己快樂或是讓自己能夠稍微喘一口氣的娛樂都是必要的,因為這是你在努力過後應得的,也藉此罪為獎勵後自己也會更加有動力。
但是前提是,不要目標尚未達成就一直享樂,或是消費在娛樂上。
4.FIRE族的人只要賺夠錢後就開始大肆揮霍?
不會喔。他們會在自己能夠負擔的範圍進行開銷,因維如果過度的開銷也會導致資產結構造成破會,可能會把自己原本投資的錢拿來作為娛樂。
這樣一來就會影響到未來生活經費的問題,或是如果突然發生人生變故也可能會措手不及。
所以勢必要留一手或是有所防備。
5.FIRE族的人都一定會在年輕時就退休?
不一定,因為每個人對於自己目標的不同,所以對於退休的定義跟時間就不一樣,有些人在年輕時退休,是因為自己已經存夠了足夠的資金也有穩定的投資收入。
這時他們可能有其他的人生規劃,像是成為自媒體、創業或是全職爸媽等。
而有些人雖然已經達到財富自由的境界,但是他們仍去公司或是其他產業上班,因為他們會覺得退休沒有工作其實也是一件無聊的事情。
所以他們到公司上班的目標就可能不是賺錢,而是去學習一些經驗或是喜歡公司的上班氛圍等因素。
6.一定要提早退休嗎?
不一定要提早退休!
只是要看提早退休的目的是甚麼,提早退休可能是因為你想要環遊世界、想要在家含飴弄孫或是在家經營自己的事業等。
所以如果沒有提造退休的念頭也可以繼續在公司或是業界上班。
7.FIRE族都不工作?
沒有喔,就像我上一點說的,不是不工作,只是把生活變成你喜歡的形式。
可能之前你工作是為了賺錢,但是現在你已經達成財富自由,你把工作變成與其他夥伴交流的時間或是去學習產業內的Knowhow,所以並不是說財富自由後就一定不上班。
8.一定要住在地價便宜的偏鄉?
不一定,就算你住在都市也能達到財富自由。
只是說再偏鄉能節省房租的費用,但是你也可能因為交通的不方便增加了許多的開銷,像是交通費或是物價也可能因為運輸的關係,也會比較高。
所以說住在每一個地方都會有他所面臨的挑戰,你在都市就會花比較多的費用在住宿或是物價及日常花費等,而在偏鄉,就是轉移到交通或是運輸費等。
所以最後選擇住在哪裡,端看你的目標跟你的夢想,想想看自己是適合什麼樣的生活,像是田間生活還是你想要去體驗都市的繁華感等

更快達成FIRE目標的心法

1.列出自己覺得幸福的事情
寫下你覺得讓你覺得幸福的10件事,如果你有伴侶的話,也可以請對方寫下來,然後兩人做為比對,之後濃縮出最重要的10件,之後兩人為此目標進行努力及奮鬥。
2.判斷想要跟需要
因為在生活中常常遇到推銷或是一些網路上的購物廣告,當你看到越多次,愈會去注意它,進而也影響到你購物的機率及次數。
所以適時訂定自己的消費價值觀,真正去裡藉這次的消費是想要還是需要,才不會買了許多用不到的東西。
3.實施斷捨離
實施段捨離後,才能發掘到什麼是你需要,而什麼是你想要的,之後在消費時便會有想法或是念頭去判別測的消費是屬於需要還是想要。
如此一來,才能幫你節省一些開銷,進而達成FIRE的目標。
4.不要陷入成本謬誤
當你發現你已經花太多錢在這邊,卻沒有成果後,千萬不要對此有眷戀,然後投下更多不必要的資金跟金錢。
例如:你今天買了一檔股票,但是等了1年多卻沒有進步或是10%的成長,記得不要再投下去或是對其產生感情,覺得會再漲。此時的我們要趕緊收手或是脫離。

怎樣(多少錢)才能達到財富自由?

1. 準備緊急預備金
大約6-12個月的開銷資金,能夠降低風險,也能預防突發狀況,像是突如其來的大病或是災害,為自己的資金留一手是必要的。
至於如何計算: 每月開銷20,000元*6個月= 120,000元(緊急預備金)
2. 4%法則
每年的支出 X 25 倍= 投資進入股市的金額
假設每個月花費20,000元,投資進入股市的金額 = 20,000*12*25= 6,000,000
之後每年領出中的4%,也就是6,000,000*0.04=240,000元 作為年開銷
可以參考這部影片
如果你想計算你還需要多久才能達到財富自由
可以用財富計算機計算一下
3.FIRE行動三要素試算財務儲蓄被動收入
計算你的基本開銷(資產)跟負債
儲蓄:節省不必要的開銷,存下更多的錢
被動收入:開拓你工作外的事業,例如自媒體、創業等

財務自由對於收入高低的分別

收入高的族群
重點在節流及開發被動收入
  • 減少開銷
  • 提高儲蓄
  • 穩定投資(年利率5%以上)
收入低的族群
重點在開源,專注在賺錢更收入
  • 專注提高主動收入(工作收入)
  • 開發更多的被動收入或是啟動副業

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